El dinero y las finanzas están implícitos en todos los aspectos de la vida, son el medio para poder alcanzar objetivos y por esto es de suma importancia tener organización.
El bienestar financiero no consiste en cifras ni grandes números, ya que eso no garantiza un buen manejo del dinero, sino en tener una relación sana con el dinero y la forma en que lo administras. Así que alcanzarlo en tu vida significa poder estar tranquilo con tus obligaciones financieras y tus metas futuras sin necesidad de castigarte, o limitarte, a no disfrutar de los pequeños placeres en el día a día.
De acuerdo con el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), el bienestar financiero se define como el estado en el cual una persona puede satisfacer plenamente sus obligaciones financieras en curso, sentirse seguro de su futuro y tomar decisiones que le permitan disfrutar la vida.
En SURA Asset Management consideramos que bienestar financiero es el estado en el cual una persona puede, de manera tranquila, disfrutar la vida, teniendo el control sobre sus finanzas actuales y futuras, con la capacidad para absorber choques financieros negativos, logrando el cumplimiento de metas y objetivos.
Al tener una buena relación con tu dinero, tienes libertad de decisión y seguridad, haciendo que las metas se hagan realidad de manera más sencilla.
¿Cómo saber si tengo o no bienestar financiero?
Para saber cómo llevas tu relación con el dinero es necesario hacerse preguntas como:
- ¿Tengo el control de mis finanzas?
- ¿Cuento con libertad de decisión económica?
- ¿Puedo afrontar situaciones imprevistas sin que comprometa las finanzas del presente y futuro?
- ¿Conozco en qué gasto mi dinero?
- El primer paso para comenzar a trabajar en pro de tu bienestar financiero es definir un objetivo claro y tener la disciplina suficiente para alcanzarlo en el corto, mediano o largo plazo. ¡TIP! La clave está en ser organizado: saber priorizar y poder comprender que todo tiene su momento y su lugar.
Cuando se tiene un panorama completo se puede comenzar a analizar en qué se está fallando, qué se puede mejorar y cuáles pueden ser las claves para alcanzar el mejor estado en relación con tus finanzas.
¿Cómo empezar a trabajar en mi bienestar financiero?
Ahora bien, comenzar a mejorar debe ser un compromiso desde el día a día y teniendo en cuenta que esto también será un proceso. Por eso, te dejamos cinco recomendaciones para tener en cuenta:
- Ten un método para registrar todas tus finanzas: para lograrlo, te recomendamos usar la herramienta que a ti te funcione, desde una libreta que siempre tengas a la mano, el bloc de notas de tu celular hasta una tabla en Excel, así podrás registrar tus ingresos, tus gastos fijos y variables, tus deudas, tu ahorro y todo aquello que tenga que ver con tu dinero.
- Elabora un presupuesto: teniendo en cuenta toda la información que estás obteniendo en tu rastreo financiero: lo que te gastas, con cuánto cuentas y cuánto debes, puedes construir un presupuesto para el día a día y tener claro qué cantidad de dinero tienes destinada para transporte, almuerzo, café y hasta el ocio.
- Destina porcentajes: después de responder a tus obligaciones financieras, destina un porcentaje del dinero que te sobre para imprevistos, esto te asegurará que en caso de emergencia que no te veas en aprietos.
- Evita el sobreendeudamiento: asegúrate de tener solo las obligaciones con las que puedas responder, recuerda que debes cubrir todas tus deudas, porque entrar en mora afectaría de forma importante tu historial crediticio.
- Ahorra: nos lo han dicho toda la vida y cuesta, pero tener ahorros te ayudará en caso de quedar sin empleo, de querer adquirir tu propio carro o de hacer una inversión a futuro.
